ข้ามไปยังเนื้อหา

เครื่องคิดเลขสินเชื่อบ้าน

คำนวณยอดผ่อนบ้านรายเดือนพร้อมภาษีทรัพย์สิน ประกัน PMI และค่าส่วนกลาง HOA แล้วดูว่าการชำระเพิ่มช่วยย่นระยะเวลากู้ได้อย่างไร ประมวลผลในเบราว์เซอร์

ยอดผ่อนต่อเดือน$2,514.29$2,022.62 เงินต้นและดอกเบี้ย + $491.67 ภาษีและค่าธรรมเนียม
ดอกเบี้ยรวม$408,141128% ของยอดที่กู้
วันที่ชำระครบOct 2056หลังชำระ 360 งวด

รายละเอียดยอดผ่อนรายเดือน

ต่องวด$2,514
เงินต้นและดอกเบี้ย
$2,022.62
ภาษีทรัพย์สิน
$366.67
ประกันบ้าน
$125.00
ดอกเบี้ยรวม
$408,141
ยอดรวมของการชำระทั้งหมดเงินต้นและดอกเบี้ย ยอดชำระเพิ่ม ภาษี ประกัน PMI และ HOA
$905,142

เงินดาวน์ $80,000 (20%) · อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า 80%

วิธีคำนวณ

ยอดชำระประจำงวดคำนวณจากสูตรการตัดชำระมาตรฐาน (annuity) โดยนำอัตราดอกเบี้ยต่อปีหารด้วยจำนวนงวดต่อปี:

M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
P = วงเงินกู้, r = APR ÷ 12, n = จำนวนงวด

สำหรับสินเชื่อของคุณ: P = $320,000.00, r = 6.5% ÷ 12 = 0.54167%, n = 360 → M = $2,022.62 หากดอกเบี้ย 0% ยอดชำระคือ P ÷ n

ในแต่ละงวด ดอกเบี้ย = ยอดคงเหลือ × r (ปัดเป็นเซนต์) ส่วนที่เหลือของยอดชำระจะลดยอดคงเหลือ การชำระเพิ่มจะตัดเงินต้นโดยตรง ดอกเบี้ยในงวดถัดไปจึงน้อยลง งวดสุดท้ายจะปรับตามการปัดเศษเพื่อให้ยอดคงเหลือเป็นศูนย์พอดี

ภาษีและประกันจะกระจายเท่า ๆ กันตลอดงวดชำระของปี PMI คิดที่อัตรา PMI × วงเงินกู้เดิม ตราบที่ยอดคงเหลือสูงกว่า 78% ของราคาบ้าน (จุดยกเลิกอัตโนมัติตามกฎหมาย Homeowners Protection Act ของสหรัฐฯ)

ผลลัพธ์เป็นเพียงค่าประมาณเพื่อการวางแผน ตัวเลขจากผู้ให้กู้อาจแตกต่างกัน (ดอกเบี้ยรายวัน ค่าธรรมเนียม การเปลี่ยนแปลงบัญชีเอสโครว์ การปรับอัตราของสินเชื่อแบบผันแปร)

ทำงานในเบราว์เซอร์ของคุณ · ไม่ต้องอัปโหลดวิธีการทำงาน

วิธีใช้งาน เครื่องคิดเลขสินเชื่อบ้าน

  1. 1

    ใส่ราคาบ้านและเงินดาวน์

    พิมพ์ราคาซื้อ แล้วใส่เงินดาวน์เป็นเปอร์เซ็นต์หรือจำนวนเงิน วงเงินกู้และอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สินจะอัปเดตทันทีที่พิมพ์

  2. 2

    ตั้งอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา

    ใส่อัตราดอกเบี้ยจากใบเสนอราคาของผู้ให้กู้ แล้วเลือก 15, 20 หรือ 30 ปี หรือกำหนดระยะเวลาเป็นเดือนเอง

  3. 3

    เพิ่มภาษี ประกัน และค่าส่วนกลาง

    ใส่ภาษีทรัพย์สิน เบี้ยประกันบ้านรายปี อัตรา PMI หากวางเงินดาวน์ต่ำกว่า 20% และค่าส่วนกลาง HOA รายเดือน

  4. 4

    ดูค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมด

    ตรวจรายละเอียด PITI เดือนที่ PMI สิ้นสุด ดอกเบี้ยรวม และปีที่ผ่อนหมด แล้วดาวน์โหลดหรือแชร์ตารางผ่อนชำระ

ข้อจำกัดและ Pro

ฟรีไม่จำกัด: ราคาบ้านเท่าไรก็ได้ เงินดาวน์ตั้งแต่ 0% ถึง 100% ระยะเวลาสินเชื่ออัตราคงที่สูงสุด 50 ปี อัตรา PMI สูงสุด 5% ต่อปี และชำระเงินก้อนล่วงหน้าได้สูงสุด 24 ครั้ง

เกี่ยวกับ เครื่องคิดเลขสินเชื่อบ้าน

เริ่มจากราคาซื้อบ้านแทนที่จะเริ่มจากวงเงินกู้ ใส่ราคาบ้านและเงินดาวน์เป็นเปอร์เซ็นต์หรือจำนวนเงินสด เครื่องคิดเลขจะคำนวณวงเงินจำนองบ้าน อัตราส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน และบอกว่าต้องจ่ายประกันสินเชื่อจำนอง (PMI) หรือไม่ ตัวเลขหลักคือค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยต่อเดือนทั้งหมดที่ผู้ให้กู้เรียกว่า PITI ได้แก่ เงินต้น ดอกเบี้ย ภาษีทรัพย์สิน และประกันบ้าน รวมทั้ง PMI และค่าส่วนกลาง HOA แสดงเป็นแผนภูมิวงแหวนให้เห็นว่าส่วนไหนมีสัดส่วนมากที่สุด

ภาษีทรัพย์สินใส่ได้ทั้งเป็นอัตราจากราคาบ้าน (1.1% ใกล้เคียงค่าเฉลี่ยของสหรัฐฯ) หรือเป็นยอดรายปีจากประกาศขาย ส่วน PMI คิดจากเงินกู้ตั้งต้นตามอัตราที่คุณกำหนด และหยุดเรียกเก็บอัตโนมัติเมื่อยอดคงเหลือลดลงถึง 78% ของราคาบ้าน ข้อความใต้แผนภูมิจะบอกเดือนนั้น และการชำระเพิ่มจะทำให้ถึงจุดนั้นเร็วขึ้น

ใช้ก่อนขอสินเชื่ออนุมัติเบื้องต้นเพื่อดูว่าบ้านในช่วงราคาหนึ่งมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนจริงเท่าไร เปรียบเทียบเงินดาวน์ 10% กับ 20% หรือเทียบระยะเวลา 15 ปีกับ 30 ปีสำหรับบ้านหลังเดียวกัน ตารางผ่อนชำระแยกส่วนเอสโครว์ไว้ต่างหาก และยอดรวมรายปีช่วยประมาณดอกเบี้ยจำนองสำหรับการยื่นภาษี ค่าใช้จ่ายในการปิดดีล ค่าจุด ค่าธรรมเนียมกรรมสิทธิ์ และค่าขนย้ายไม่รวมอยู่ด้วย และภาษีกับเบี้ยประกันมักเพิ่มขึ้นตามเวลา ดังนั้นยอดเอสโครว์จึงเป็นค่าประมาณของปีแรก

ความเป็นส่วนตัว

ราคาบ้าน เงินดาวน์ และตัวเลขอื่นทั้งหมดอยู่ในเบราว์เซอร์ของคุณ ยอดผ่อน วันที่ PMI สิ้นสุด และตารางผ่อนชำระคำนวณบนอุปกรณ์ของคุณและไม่มีการส่งข้อมูลออกไป สถานการณ์ที่ตั้งไว้จะถูกจดจำในเบราว์เซอร์นี้และในลิงก์ของหน้าจนกว่าคุณจะรีเซ็ต

เครื่องคิดเลขสินเชื่อบ้าน: คำถามที่พบบ่อย

เงินเดือน 100,000 ดอลลาร์ซื้อบ้านราคาเท่าไรไหว?
แนวทางทั่วไปของผู้ให้กู้คือให้ค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยไม่เกิน 28% ของรายได้รวม หรือราว 2,333 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับรายได้ 100,000 ดอลลาร์ หากดาวน์ 20% อัตรา 6.5% 30 ปี ภาษีทรัพย์สิน 1.1% และประกัน 1,500 ดอลลาร์ต่อปี งบนี้รองรับบ้านราคาประมาณ 370,000 ดอลลาร์ หนี้อื่น เช่น สินเชื่อรถ จะลดตัวเลขนี้ เพราะผู้ให้กู้จำกัดภาระหนี้รวมไว้ราว 36% ของรายได้
PITI ในสินเชื่อจำนองบ้านหมายถึงอะไร?
PITI ย่อมาจาก เงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี และประกัน ซึ่งเป็นสี่ส่วนของยอดผ่อนจำนองรายเดือนทั่วไป เมื่อผู้ให้กู้เก็บภาษีทรัพย์สินและประกันบ้านผ่านบัญชีเอสโครว์ มักมีประกันสินเชื่อจำนอง (PMI) และค่าส่วนกลาง HOA บวกเพิ่มอีก เครื่องคิดเลขนี้แสดงแต่ละส่วนแยกกัน เพื่อให้เห็นว่ายอดที่จ่ายช่วยลดหนี้จริงเท่าไร
ต้องดาวน์เท่าไรจึงไม่ต้องจ่าย PMI?
สำหรับสินเชื่อแบบทั่วไปคือ 20% ของราคาซื้อ หากต่ำกว่านั้นผู้ให้กู้จะเพิ่ม PMI ซึ่งมักอยู่ที่ 0.3% ถึง 1.5% ของเงินกู้ต่อปี บ้านราคา 400,000 ดอลลาร์ ดาวน์ 10% ที่อัตรา 0.5% จะจ่าย PMI 150 ดอลลาร์ต่อเดือน เป็นเวลา 109 งวด รวมประมาณ 16,350 ดอลลาร์ ก่อนยกเลิกเมื่อถึง 78% ของมูลค่า ส่วนสินเชื่อ FHA และ VA มีกฎเรื่องประกันและค่าธรรมเนียมของตัวเอง
จำนอง 15 ปีกับ 30 ปี แบบไหนดีกว่า?
สำหรับเงินกู้ 320,000 ดอลลาร์ ที่ 6.5% แบบ 30 ปีผ่อนเดือนละ 2,022.62 ดอลลาร์ และดอกเบี้ยรวมประมาณ 408,000 ดอลลาร์ ส่วนแบบ 15 ปีผ่อนเดือนละ 2,787.54 ดอลลาร์ แต่ดอกเบี้ยราว 182,000 ดอลลาร์ ประหยัดได้เกิน 226,000 ดอลลาร์ อัตราของ 15 ปีมักต่ำกว่าด้วย แบบ 30 ปีเหลือเงินสดต่อเดือนมากกว่า และยังชำระเพิ่มเพื่อลดระยะเวลาได้เมื่อมีเงินพอ
ค่าใช้จ่ายในการปิดดีลรวมอยู่ในยอดผ่อนต่อเดือนหรือไม่?
ไม่รวม ค่าใช้จ่ายในการปิดดีล เช่น ค่าธรรมเนียมการตั้งสินเชื่อ ค่าจุด ค่าประเมินราคา ประกันกรรมสิทธิ์ และภาษีการโอน จ่ายครั้งเดียวตอนทำสัญญา และมักรวมกันราว 2% ถึง 5% ของราคา หากรวมเข้าไปในเงินกู้ ให้เพิ่มเข้าวงเงินกู้โดยลดเงินดาวน์ลงเท่ากับจำนวนนั้น ยอดผ่อนและดอกเบี้ยจะสะท้อนยอดเงินกู้ที่สูงขึ้น

งานอื่น ๆ ที่ใช้เครื่องมือนี้ได้

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคิดเลข ทั้งหมด

เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยทบต้น

ดูการเติบโตของเงินออมและเงินลงทุนตามเวลา

คำนวณเงินเดือนเป็นรายชั่วโมง

แปลงค่าจ้างรายชั่วโมง รายวัน รายสัปดาห์ รายเดือน และรายปี

เครื่องคิดเลขเปอร์เซ็นต์

X% ของ Y, การเปลี่ยนแปลง, เพิ่มขึ้น และลดลง

คำนวณจำนวนวันระหว่างวันที่และนับถอยหลัง

นับวัน วันทำการ และนับถอยหลังสู่วันสำคัญ