Aller au contenu

Calculer la mensualité d’un prêt immobilier

Calculez votre mensualité de prêt immobilier avec taxe foncière, assurance, PMI et charges de copropriété, et voyez comment des remboursements anticipés raccourcissent le prêt, directement dans votre navigateur.

Mensualité$2,514.29$2,022.62 de capital et intérêts + $491.67 de taxes et frais
Total des intérêts$408,141128 % du montant emprunté
Date de fin de remboursementOct 2056Après 360 paiements

Détail de la mensualité

Par paiement$2,514
Capital et intérêts
$2,022.62
Taxe foncière
$366.67
Assurance habitation
$125.00
Total des intérêts
$408,141
Total de tous les paiementsCapital et intérêts, suppléments, taxes, assurances, PMI et charges
$905,142

Apport $80,000 (20 %) · ratio prêt/valeur 80 %

Notre méthode de calcul

Le paiement régulier est calculé avec la formule d’amortissement standard (annuité), en divisant le taux annuel par le nombre de paiements par an :

M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
P = montant du prêt, r = TAEG ÷ 12, n = nombre de paiements.

Pour votre prêt : P = $320,000.00, r = 6.5 % ÷ 12 = 0.54167 %, n = 360 → M = $2,022.62. Avec un taux de 0 %, le paiement est simplement P ÷ n.

À chaque période, intérêts = solde restant × r (arrondi au centime) ; le reste du paiement réduit le solde. Les paiements supplémentaires vont directement au capital, donc les intérêts suivants sont plus faibles. Le dernier paiement est ajusté pour l’arrondi afin que le solde termine exactement à zéro.

Les taxes et assurances sont réparties uniformément sur les paiements de l’année. Le PMI est calculé au taux du PMI × le montant initial du prêt tant que le solde dépasse 78 % du prix du bien (seuil d’annulation automatique selon la loi américaine Homeowners Protection Act).

Les résultats sont des estimations pour vous aider à planifier. Les chiffres de votre prêteur peuvent différer (intérêts journaliers, frais, changements de séquestre, ajustements de taux des prêts variables).

Fonctionne dans votre navigateur · aucun envoiComment ça marche

Comment utiliser Calculateur de prêt immobilier

  1. 1

    Saisissez le prix et l’apport

    Indiquez le prix d’achat, puis l’apport en pourcentage ou en montant ; le montant du prêt et le ratio prêt/valeur se mettent à jour pendant la saisie.

  2. 2

    Définissez le taux et la durée

    Ajoutez le taux du prêt immobilier figurant sur l’offre de votre prêteur et choisissez 15, 20 ou 30 ans, ou toute durée en mois.

  3. 3

    Ajoutez taxes, assurance et charges

    Saisissez la taxe foncière, la prime annuelle d’assurance habitation, un taux de PMI si votre apport est inférieur à 20 %, et les charges de copropriété mensuelles.

  4. 4

    Consultez le coût mensuel complet

    Vérifiez la répartition du PITI, le mois où le PMI prend fin, le total des intérêts et l’année de fin de remboursement, puis téléchargez ou partagez le tableau.

Limites et Pro

Gratuit et sans plafond : tout prix de bien, apport de 0 % à 100 %, durées à taux fixe jusqu’à 50 ans, taux de PMI jusqu’à 5 % par an et jusqu’à 24 remboursements anticipés ponctuels.

À propos de Calculateur de prêt immobilier

Partez du prix d’achat plutôt que du prêt : indiquez le prix du bien et votre apport, en pourcentage ou en montant, et le calculateur en déduit le prêt immobilier, le ratio prêt/valeur et la nécessité ou non d’une assurance prêt (PMI). Le chiffre principal est le coût mensuel total du logement que les prêteurs américains appellent PITI : capital, intérêts, taxe foncière et assurance habitation, auquel s’ajoutent le PMI et les éventuelles charges de copropriété. Un graphique en anneau montre quelle part pèse le plus.

La taxe foncière peut être saisie sous forme de taux appliqué au prix (1,1 % est proche de la moyenne américaine) ou de montant annuel tiré d’une annonce. Le PMI est calculé sur le prêt initial au taux que vous fixez et s’arrête automatiquement quand le solde descend à 78 % du prix ; la mention sous le graphique indique ce mois, et les paiements supplémentaires l’avancent.

Utilisez-le avant une préapprobation pour voir ce que coûte vraiment chaque mois une fourchette de prix, pour comparer un apport de 10 % et de 20 %, ou pour confronter une durée de 15 ans et de 30 ans pour le même bien. Le tableau d’amortissement présente séparément la part de l’escrow, et les totaux annuels aident à estimer les intérêts d’emprunt pour une déclaration fiscale. Les frais de clôture, les points, les frais de titre et les frais de déménagement ne sont pas inclus, et les taxes et assurances augmentent généralement avec le temps : la ligne escrow est donc une estimation pour la première année.

Confidentialité

Le prix du bien, l’apport et tous les autres chiffres restent dans votre navigateur : la mensualité, la date du PMI et le tableau d’amortissement sont calculés localement et rien n’est transmis. Votre simulation est mémorisée dans ce navigateur et dans le lien de la page jusqu’à ce que vous la réinitialisiez.

Calculateur de prêt immobilier : questions fréquentes

Quel bien puis-je acheter avec un salaire de 100 000 $ ?
Une règle courante des prêteurs limite les frais de logement à 28 % du revenu brut, soit environ 2 333 $ par mois pour 100 000 $. Avec 20 % d’apport, un taux de 6,5 % sur 30 ans, 1,1 % de taxe foncière et 1 500 $ d’assurance par an, ce budget permet d’acheter un bien d’environ 370 000 $. Les autres dettes, comme un crédit auto, réduisent ce montant, car les prêteurs plafonnent aussi l’ensemble des remboursements autour de 36 % du revenu.
Que signifie PITI pour un prêt immobilier ?
PITI désigne le capital, les intérêts, les taxes et l’assurance : les quatre éléments d’une mensualité type quand le prêteur perçoit la taxe foncière et l’assurance habitation via un compte séquestre (escrow). L’assurance prêt (PMI) et les charges de copropriété s’y ajoutent souvent. Ce calculateur affiche chaque élément séparément pour que vous voyiez quelle part de la mensualité réduit réellement votre dette.
Quel apport faut-il pour éviter le PMI ?
Pour un prêt conventionnel, 20 % du prix d’achat. En dessous, le prêteur ajoute un PMI, généralement de 0,3 % à 1,5 % du prêt par an. Pour un bien de 400 000 $ avec 10 % d’apport et un PMI à 0,5 %, il coûte 150 $ par mois pendant 109 paiements, soit environ 16 350 $ au total, avant son annulation à 78 % de ratio prêt/valeur. Les prêts FHA et VA suivent leurs propres règles d’assurance et de frais.
Vaut-il mieux un prêt sur 15 ans ou sur 30 ans ?
Pour un prêt de 320 000 $ à 6,5 %, la mensualité sur 30 ans est de 2 022,62 $ et les intérêts totalisent environ 408 000 $ ; sur 15 ans, elle est de 2 787,54 $ mais les intérêts tombent à environ 182 000 $, soit plus de 226 000 $ d’économie. Les taux sur 15 ans sont aussi généralement plus bas. Le prêt sur 30 ans libère plus de trésorerie chaque mois, et des paiements supplémentaires peuvent le raccourcir si votre budget le permet.
Les frais de clôture sont-ils inclus dans la mensualité ?
Non. Les frais de clôture (frais de dossier du prêteur, points, expertise, assurance de titre et droits de mutation) sont payés une seule fois à la signature et représentent souvent de 2 % à 5 % du prix. Si vous les intégrez au prêt, ajoutez-les au montant emprunté en diminuant l’apport de la même somme : la mensualité et les intérêts refléteront alors le capital plus élevé.

Autres usages de cet outil

Outils associés

Tous les outils : calculatrices

Calculateur d’intérêts composés

Voyez comment vos placements et votre épargne croissent avec le temps

Convertisseur salaire horaire

Passez du taux horaire au salaire journalier, mensuel ou annuel

Calculatrice de pourcentage

X % de Y, variation, hausse et baisse en pourcentage

Jours entre deux dates et compte à rebours

Jours, jours ouvrés et compte à rebours